Kurzanleitung zur Online-Haustierversicherung für Ihren Hund
Nicht alle Haustierversicherungen sind gleich. Selbst bei der Entscheidung für die Art des Hundes, den sie möchten, müssen potenzielle Besitzer wissen, wie teuer ihre Wahl werden könnte. Für viele Rassen ist es schwierig, überhaupt eine Deckung zu erhalten, insbesondere in der wettbewerbsintensiven Welt der Online-Haustierversicherung. Der „Computer sagt nein“ zu einer riesigen Liste von Rassen, einschließlich Hunden, die mit diesen ausgeschlossenen Rassen gekreuzt wurden. Ein „Mischlingswelpe“ könnte sehr leicht zu etwas heranwachsen, das wie eine ausgeschlossene Rasse aussieht. Wenn ein Tierarzt irgendwann einen Hund als „Pitbull-Mischling“ bezeichnet, würde die Versicherungsgesellschaft die Versicherung des Tieres ablehnen oder einen Schaden zahlen, wenn der Versicherungsschutz bereits besteht.
Anstatt sich jeden Online-Anbieter und jedes Schema anzusehen, ist dieser Leitfaden ein Überblick über die Policen, die von führenden Online-Anbietern angeboten werden, die den Markt für Haustierversicherungen im Vereinigten Königreich dominieren. Sie decken die Mehrheit der normalen Hundebesitzer mit einer Haustierversicherung ab. Diese Kurzanleitung konzentriert sich auf die Bedürfnisse des durchschnittlichen Haustierbesitzers, sie ist nicht dazu gedacht, die Anforderungen von Personen abzudecken, die beispielsweise Ausstellungshunde züchten.
Die Prämie, die für ungefähr gleichwertige Leistungen erhoben wird, ist sehr unterschiedlich, obwohl man davon ausgeht, dass 15 £ pro Monat für die Art von Konkurrenzprodukten, die in Betracht gezogen werden, ungefähr durchschnittlich sind. Alles mehr und es gibt wahrscheinlich einen guten Grund, alles viel weniger und es könnte ein unerwünschtes Merkmal geben, das die meisten vielleicht vermeiden möchten! Eine kostengünstige Deckung kann jedoch online zu einem sehr vernünftigen Preis erworben werden, vorausgesetzt, der Käufer ist sich der potenziellen Fallstricke bewusst. Die wichtigsten Dinge, die Sie wissen sollten, finden Sie in diesen Top-Tipps.
Haustierversicherung für Hunde – acht Top-Tipps
1. Der Hauptgrund, warum eine Police sehr billig ist, weil sie weniger abdeckt, lassen Sie uns das gleich zu Beginn aus dem Weg räumen. Zum Beispiel sind einige Geldsparpolicen nur darauf ausgelegt, einen Hund für die ersten 10 Jahre seines Lebens abzudecken. Diese Altersgrenze lässt sich ganz gut im Kleingedruckten verstecken. Der Versicherer weiß, dass es bei älteren Tieren gesundheitliche Probleme gibt. Tierarztrechnungen sind unvermeidlich und teuer, insbesondere bei der Diagnose und Behandlung chronischer oder schwerer Krankheiten. Die sehr niedrigen Prämien für die Haustierversicherung, die endet, wenn ein Hund 10 Jahre alt ist (oder bei bestimmten Rassen jünger), spiegeln einfach wider, dass die Police nicht in Kraft ist, wenn die meisten Ansprüche am Lebensende auftreten.
2. Tierarztgebühren, wie viel ist zu versichern? Die meisten Leute denken wahrscheinlich, dass 2500 £ zur Deckung der Tierarztkosten mehr als genug sind. Leider ist dies häufig unzureichend und wird dies sicherlich eher in über 10 Jahren sein, wenn Schadensfälle fast unvermeidlich sind. Eine beträchtliche Anzahl hat jetzt ein Limit von 4000 £, das als Richtwert für diesen Leitfaden verwendet wurde.
3. Manche Anbieter halten ihre Prämien niedrig, erhöhen dafür aber mit zunehmendem Alter des versicherten Hundes den Selbstbehalt für Tierarztkosten drastisch. Häufig erfolgt dies auch in Form einer prozentualen Beteiligung an den Behandlungskosten – in der Regel 20 %, teilweise auch höher. Dies würde bedeuten, dass eine Tierarztrechnung von 2000 £ geteilt würde, wobei der Versicherungsnehmer 400 £ für den Anspruch zuzüglich seiner Selbstbeteiligung zahlt, sagen wir weitere 90 £. In diesem Fall zahlt die Versicherungsgesellschaft nur 1510 £. Für Rentner oder andere Festverdiener könnten die 490 Pfund, die sie plötzlich aufbringen müssten, eine Katastrophe sein. Daher ziehen es einige Käufer möglicherweise vor, mehr Prämie für eine Police zu zahlen, die sich nicht ändert und während der gesamten Lebensdauer ihres Tieres immer die gleiche Selbstbeteiligung hat.
4. Neben steigenden Prämien können sich mit zunehmendem Alter des versicherten Tieres auch die Versicherungsbedingungen ändern. Der Selbstbehalt wurde bereits erwähnt. Standard-Policen mit monatlicher Zahlung schließen normalerweise alle Bedingungen aus, für die bereits ein Anspruch geltend gemacht wurde. Ein Ekzem ist ein gutes Beispiel für eine Erkrankung, die einen Hund viele Jahre lang betreffen kann. Nur der Versicherungsschutz auf Lebenszeit würde es dem Versicherungsnehmer weiterhin ermöglichen, nach seiner nächsten Versicherungsverlängerung nach dem ursprünglichen Anspruch einen Anspruch darauf geltend zu machen. Die meisten guten Haustieranbieter bieten eine lebenslange Deckungsoption an. Alle verlangen dafür ca. 35 % mehr als für ihre monatliche Standardabdeckung.
5. Die Prämien steigen, was die gestiegenen Schadenkosten sowie die höhere Wahrscheinlichkeit des Eintretens eines Anspruchs widerspiegelt. Die Tierarztgebühren sind weit über die Inflationsrate gestiegen, was einfach die große Auswahl an Behandlungen widerspiegelt, die jetzt verfügbar sind. Die angebotene Qualität kann mit einem privaten Krankenhaus mit entsprechenden Preisen vergleichbar sein. Außerdem steigen die Prämien mit zunehmendem Alter des Hundes. Ein Anbieter, E&L Insurance, verfolgt einen transparenteren Ansatz, indem er zum Beispiel nur eine „Senior Pet“-Versicherung für Hunde über 8 Jahre anbietet.
6. Achten Sie auf Online-Rabatte und besonders niedrige Prämien für Welpen. Diese Rabatte gelten nur für das erste Versicherungsjahr, im nächsten Jahr und den folgenden 12 Jahren gilt der volle Preis. Um den tatsächlichen Wert zu überprüfen, wird empfohlen, mehrere Online-Angebote mit unterschiedlichen Haustieraltern auszuprobieren. Dadurch wird jeder Anbieter identifiziert, der versucht, Geschäfte mit vorgezogenen Rabatten anzulocken. Das billigste ist im Laufe der Zeit nicht immer das beste Preis-Leistungs-Verhältnis, daher kann es sehr nützlich sein, ein paar Minuten mit dem Preisvergleich zu verbringen.
7. Für die Marke bezahlen. Viele große Marken, insbesondere Supermärkte und Banken, bieten Haustierversicherungen an, deren Deckung jedoch an spezialisierte Anbieter ausgelagert ist. Die Marke wird einen erheblichen Prozentsatz einnehmen, da sie viel für die Vermarktung des Produkts ausgeben. Sie bieten Zugang zu einer großen Anzahl treuer Kunden und verlangen für das Privileg Gebühren. Allerdings bieten die gleichen Spezialisten oft die gleichen Produkte direkt und günstiger an.
8. Achten Sie auf rassenspezifische Beschränkungen, die bekannten Probleme bei bestimmten Rassen wie Hüftverschiebung bei Deutschen Schäferhunden und die kurze Lebensdauer vieler größerer Hunde werden in den Versicherungsbedingungen berücksichtigt. Die Versicherer werden von Anfang an sehr genau auf diese Einschränkungen eingehen, es ist entscheidend, sie zu verstehen. Grundsätzlich werden Versicherungen nur angeboten, um unerwartete Kosten und nicht unvermeidliche Zahlungen für angeborene Störungen zu decken. Außerdem decken die meisten Policen keine Zahn- oder Zahnfleischerkrankungen ab, also lassen Sie einen Hund niemals eine Naschkatze entwickeln.
Bei der Zusammenstellung der nachstehenden Tabelle wurde jeder Anbieter gebeten, online ein Angebot für einen mittelgroßen Rassehund zu machen – einen neuen Welpen im Alter von 8 Wochen. Gesucht wurde Deckung für Tierarztgebühren in Höhe von 4000 £, obwohl alternative Optionen gezeigt werden, wo diese genaue Zahl nicht verfügbar war. Diese Probe wurde am 10. Oktober 2010 entnommen.
Anbieter / Überlegen / Tierarztgebühr übernommen / Prämie
Argos Gold Cover / 65 £ Selbstbeteiligung / 4000 £ / 15,77 £
E&L Silber (Monatlich) / 159 £ oder 49 £ Selbstbehalt doppelt für Ansprüche über 1000 £. Ab 8 Jahren 35 % Zuschuss zu den Tierarztgebühren / 4000 £ / 8,82 £
Churchill / 65 £ Selbstbeteiligung plus 20 % Beitrag ab dem 7. Lebensjahr. Online-Rabatt / 3000 £ / 10,98 £
LV=Liverpool Victoria / 60 £ Selbstbeteiligung. 10 % Online-Rabatt / 5.000 £ / 10,96 £
tierversicherung.de / £ 90 Selbstbeteiligung. Standardabdeckung. Bis zum Alter von 10 Jahren. 20 % Online-Rabatt / 4000 £ / 7,79 £
pet-insurance.co.uk / £90 Selbstbeteiligung. Lebenslange Abdeckung. Keine Altersgrenze. Es wird erwartet, dass der Besitzer 10 % der Kosten für den Krankenhausaufenthalt des Haustiers über Nacht zahlt. Beinhaltet 20 % Rabatt im ersten Jahr / £ 4000 / £ 11,47
Mehr als / 70 £ Selbstbeteiligung plus 10 % der Kosten des Anspruchs unter 9 Jahren, erhöht auf 20 % für Kinder ab 9 Jahren. / 20% Online-Rabatt. / 3000 £ / 12,75 £
Haustierplan / 75 £ Selbstbeteiligung plus 20 % Beitrag für über 8 Jahre Rabatt 1 Monat kostenlos. / 3000 £ / 15,25 £
Sainsburys / 100 £ Selbstbeteiligung Drei Monate kostenlos (zeitlich begrenztes Angebot). Verdient Nectar-Punkte / 3000 £ / 14,73 £
Tesco / £60 Selbstbeteiligung. Die Policenbedingungen bleiben für das Leben des Haustieres gleich / 4000 £ / 17,68 £
Die beste Tierversicherung
Es kommt darauf an, wie viel Deckung der Tierhalter benötigt. Einige Tierärzte sind bereit, typische Behandlungskosten offenzulegen, das kann ein ernüchterndes Gespräch sein! Eine Einzelperson könnte wohl ein separates Sparkonto eröffnen und jeden Monat eine Summe einzahlen, die einer der Top-Preis-Policen entspricht, und Ihre eigene Versicherungsgesellschaft werden. Vielen Menschen fehlt jedoch die Disziplin dazu und wenn schon nach einem Jahr etwas passiert, würde der gesparte Betrag nicht viel ausmachen.
Leider kann auch ein junger gesunder Hund in alle möglichen Schürfwunden geraten. Fragen Sie einfach jemanden, der 3000 £ für eine Operation bezahlt hat, weil sein Haustier in einen Unfall verwickelt war. Die Haustierversicherung deckt auch die gesetzliche Haftpflicht ab, worüber die Leute nicht viel nachdenken, bis ihr Hund aus einem offenen Tor rennt oder ihr Halsband auf einer belebten Straße rutscht.
Suchen Sie nur nach dem niedrigsten Preis? Es besteht immer die Möglichkeit, eine Police mit einem hohen Selbstbehalt oder Beitrag zu kaufen. Diese Abdeckung wird die meisten der wirklich hohen Rechnungen bezahlen, sollte das Schlimmste passieren. Besser so als gar keine Abdeckung. In diese Kategorie fallen beispielsweise die Produkte, die E&L Insurance speziell für Hundebesitzer anbietet, die außerhalb von London oder den Home Counties leben.
Vieles hängt von Ihren persönlichen Umständen ab. Viele Menschen mit festem Einkommen, Menschen mit bestehenden Schulden, die sie amortisieren, oder Menschen, die von Natur aus vorsichtig sind, zahlen oft lieber mit der Mindestselbstbeteiligung oder dem Mindestbeitrag. Sie würden es vorziehen, ihre Versicherungsgesellschaft damit zu belasten, sich um eine hohe Tierarztrechnung kümmern zu müssen. Obwohl es relativ teuer ist, würde daher eine Haustierversicherung wie das Angebot von Tesco für sie passen.
Die Policen, die preislich irgendwo dazwischen liegen, stellen einen Kompromiss dar. Die Sorge ist jedoch, dass viele Menschen die Geschäftsbedingungen von Tierversicherungspolicen nicht kennen und einfach von dem niedrigen Hauptpreis einer bekannten Marke angezogen werden. Leider stellen manche erst zu spät fest, dass sie einen erheblichen Eigenbeitrag leisten müssen, insbesondere wenn ihr Hund älter wird.
Dieser Leitfaden soll den Lesern helfen, eine fundierte Entscheidung über das Haustierversicherungsprodukt zu treffen, das sie für ihren Hund wählen.